Đối
tượng áp dụng Nghị định này là tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán
không dùng tiền mặt; tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán; tổ
chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, dịch vụ
trung gian thanh toán (người sử dụng dịch vụ).
Nghị
định nêu rõ, người mở tài khoản thanh toán là cá nhân phải có năng lực
pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự; người tử đủ 15 tuổi đến
chưa đủ 18 tuổi có tài sản riêng. Đối với người chưa thành niên khi mở
tài khoản thanh toán phải có người giám hộ theo quy định của pháp luật.
Tài khoản thanh toán chung là tài khoản thanh toán có ít nhất hai chủ
thể trở lên cùng đứng tên mở tài khoản. Chủ tài khoản thanh toán chung
là tổ chức hoặc cá nhân. Mục đích sử dụng tài khoản thanh toán chung,
quyền và nghĩa vụ của các chủ tài khoản thanh toán chung và các quy định
liên quan đến việc sử dụng tài khoản chung phải được xác định rõ bằng
văn bản.
Chủ
tài khoản được sử dụng tài khoản thanh toán để nộp, rút tiền mặt và yêu
cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện các giao dịch thanh
toán hợp lệ. Đồng thời, chủ tài khoản có quyền yêu cầu tổ chức cung ứng
dịch vụ thanh toán cung cấp thông tin về giao dịch và số dư trên tài
khoản thanh toán.
Chủ tài khoản có thể ủy quyền có thời hạn bằng văn bản cho người khác sử dụng tài khoản thanh toán theo quy định của pháp luật.
Tổ
chức cung ứng dịch vụ thanh toán có quyền từ chối thực hiện lệnh thanh
toán không hợp lệ của chủ tài khoản, hoặc khi trên tài khoản thanh toán
không đủ tiền, trừ trường hợp có thỏa thuận khác. Trong trường hợp từ
chối, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải thông báo ngay lý do cho
chủ tài khoản.
4 trường hợp tài khoản thanh toán bị phong tỏa
Tài
khoản thanh toán được tạm khóa (tạm dừng giao dịch) một phần hoặc toàn
bộ số tiền trên tài khoản khi chủ tài khoản yêu cầu hoặc theo thỏa thuận
trước giữa chủ tài khoản và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
Tài
khoản thanh toán bị phong tỏa một phần hoặc toàn bộ số tiền trên tài
khoản trong 4 trường hợp: 1- Khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản
của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật; 2- Khi tổ chức
cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện có nhầm lẫn, sai sót về chuyển
tiền; 3- Khi tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện có dấu hiệu
gian lận, vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động thanh toán; 4- Khi
có tranh chấp giữa các chủ tài khoản thanh toán chung.
Việc
đóng tài khoản thanh toán được thực hiện khi: Chủ tài khoản có yêu cầu
và đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan đến tài khoản thanh toán;
chủ tài khoản là cá nhân bị chết, mất tích hoặc mất năng lực hành vi dân
sự; tổ chức có tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định
của pháp luật; chủ tài khoản vi phạm hợp đồng mở và sử dụng tài khoản
thanh toán với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;...
Nghị định này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 26/3/2013./.
• Theo VGPNews